Por que não ficamos RICOS com os JUROS COMPOSTOS?

será se os influenciadores de finanças te enganaram se não então por que que você ainda não ficou rico com os juros compostos eles falam que os juros compostos são oitava maravilha do mundo Aqueles que entendem ganham aqueles que não entendem pagam Ainda dizem que foi o Albert Einstein quem falou isso mas não tem nenhum registro oficial dizendo que essa frase foi mesmo dele mas que essa frase faz muito sentido Com certeza faz Mas então por que que justo com você isso não tá funcionando porque que todo mundo diz que você tem que investir mas você não vê isso na prática lá na sua conta bancária então nesse vídeo eu vou te mostrar de forma definitiva como que você pode usar os juros compostos a seu favor E vou mostrar também os erros que você pode estar cometendo que estão te impedindo de aumentar para valer os números lá na sua conta bancária Dá uma olhada nisso aqui Se a gente fizer uma simulação de R$ 1.000 apenas com juros simples pra gente poder ver como que vão ser também com juros compostos colocando uma taxa atual aqui de 14,65% que é o valor do CDI atualmente e vamos simular isso lá pra frente 30 anos lá na frente Colocando aqui para calcular a gente vê que o valor final aqui vai ser de R$ 5.200 depois de 30 anos justamente porque é juro simples é só isso mesmo Ele vai render somente R$ 4.200 e o crescimento desse dinheiro vai se dar de forma linear ou seja uma linha reta até o final desses 30 anos Já se fossem juros compostos olha o que acontece Se a gente colocar os mesmos R$ 1.000 aqui sem aplicação mensal e colocando juros o mesmo juro de 14,65% no mesmo período de 30 anos olha a diferença que dá Isso dá ao final desses 30 anos R$ 60.425,71 Bem diferente dos 5.200 que a gente tinha com juros simples Isso acontece porque os rendimentos também crescem conforme os juros que a gente colocou no caso aqui de 14,65% E por isso que o crescimento se dá de forma exponencial Conforme o tempo vai passando ele vai formando essa barriga ele vai crescendo cada vez mais Mas se em vez de R$ 1.000 apenas a gente colocasse R.000 vamos juntar uma graninha agora e colocar R$ 20.000 Vamos ver o que acontece Eu vou simular aqui primeiro com juros simples mesma taxa de juros o mesmo período e olha a diferença que dá aqui com juro simples eu vou para R$ 104.000 Desses 104 20 eu já tinha e 84 foi só de rendimento E de novo a gente vê um crescimento linear um crescimento em linha reta Já se fossem juros compostos olha essa diferença que dá Eu coloco aqui os mesmos R$ 20.000 R$ 1.000 sem valor mensal a mesma taxa de juros o mesmo período de 30 anos Coloco aqui para calcular e olha eu vou para 1.208.000 O valor investido foi de apenas 20.000 e o total de juros que eu recebi foi de quase 1.200.000 E de novo eu tenho um crescimento aqui exponencial um crescimento que quanto mais o tempo passa maior ele vai ficando porque aquele valor que rendeu no mês passado também vai sofrer um ajuste por conta dos juros no mês seguinte Mas vamos ver aqui por que esse gráfico cresce desse jeito Eu vou mostrar aqui como são essas contas Se eu fizer aqui R$ 20.000 para crescer de forma exponencial eu vou ter que multiplicar esse valor por 1 mais o valor dos juros que é de 14,65% Isso tudo elevado à quantidade de anos que eu quero investir Como os juros estão de forma anual 14,65% o tempo eu também vou colocar em anos No caso aqui vai ser de 30 anos E olha aqui quanto é que dá Aqueles mesmos 1.208.51423 que a gente encontrou aqui no cálculo que a gente fez anteriormente Então a gente pode perceber que na conta o valor exponencial é justamente o tempo É aquilo que mais vai gerar crescimento no seu investimento O gráfico fica daquele jeito porque os números crescem com juros em cima de juros Esse valor aqui ele é multiplicado por ele mesmo 30 vezes E foi dessa forma que o maior investidor da bolsa de valores do mundo conseguiu acumular tanta riqueza Olha isso aqui Somente agora recentemente em maio de 2025 ele anunciou que finalmente vai se aposentar E olha a idade dele 94 anos Ele percebeu desde cedo o poder dos juros compostos e o tempo Mas além disso ele também entende muito bem como é que o mercado funciona Ele sabe analisar as empresas e teve um rendimento médio de 20% ao ano Isso desde 1964 Mas vamos ser mais humildes aqui A gente não vai considerar os 20% ao ano no longuíssimo prazo como ele conseguiu Vamos considerar aqui que eu não vou colocar nada de valor inicial mas vou fazer uma aplicação mensal de R$ 1.000 considerando 14,65% que é o valor do CDI anual atualmente num período de 10 anos Olha quanto é que a gente teria R$ 255.000 sendo que eu vou ter colocado R$ 120.000 ao final desses 10 anos só de juros vai ter rendido mais do que o valor que eu apliquei Se a gente colocar então 20 anos vamos considerar aqui 20 anos agora vou ter R$ 1.256.000 e eu vou ter investido somente R$ 240.000 E se eu continuar investindo R$ 1.000 por mês e considerando agora 30 anos com essa taxa de juros que eu coloquei aqui olha quanto que a gente vai ter R$ 5.186.000 R$ 1000 O crescimento que a gente vê ó de forma exponencial eu vou ter investido R$ 360.000 e só de juros ao final desse período todo eu vou ter recebido R$ 4.800.000 Esse é o poder dos juros compostos aliado ao tempo Olha o período 30 anos É o tempo que as pessoas levam hoje no Brasil mais ou menos para se aposentar como CLT por exemplo E é por isso que talvez você ainda não tenha chegado lá Os juros compostos eles vão potencializar os seus investimentos Quanto mais você tem para colocar agora mais isso vai fazer diferença lá na frente Então não adianta somente esperar o tempo passar É preciso investir desde já Mas Luís então o que que eu tô fazendo de errado por que que eu não consigo enriquecer sendo que eu já tô investindo o primeiro erro que você pode estar cometendo é ser imediatista demais Tem gente que quer investir R$ 10.000 no mês e já no mês seguinte ficar com 11.000 12.000 1000 na conta quer ganhar 10% 20% 50% E às vezes elas pensam que se não for assim ah então não vale a pena Mas esa aí investimento não funciona desse jeito Pera lá se alguém tá prometendo isso para você aí tem coisa né a gente pode até colocar o nosso dinheiro para trabalhar pra gente mas não é dessa forma que ele vai crescer Pensa só se você pegasse um dinheiro emprestado num banco por exemplo você ia pegar R$ 10.000 R$ 1000 para que no mês seguinte você já tivesse que pagar 30 40 50.000 Não Então se não tem ninguém disposto a pagar tanto assim por um dinheiro emprestado como é que o banco vai pagar aos donos desse dinheiro porque eu não sei se você sabe o banco pega um dinheiro emprestado para poder emprestar de novo Aí essa pessoa vai devolver com juros e o banco vai pegar uma parte desses juros e dar para quem é dono de fato do dinheiro Então aqui quando a gente fala de 1% ao mês acredite é muita coisa E se esse rendimento for acima da inflação então nem se fala O erro número dois achar que somente os investimentos vão dar conta de tudo É preciso trabalhar para acumular patrimônio e os investimentos vão potencializar esse patrimônio Como eu falei a ideia é colocar o dinheiro para trabalhar para você Mas para isso você tem que ter dinheiro para que ele trabalhe para você E quanto mais você investir melhor mais esse montante de dinheiro vai aumentar E pensa só se você já começar investindo bastante desde o início esse montante que você colocar agora é o que mais vai trabalhar para você é o que mais tempo vai ficar te gerando renda Lembra daquela conta que eu coloquei lá R$ 1.000 por mês aqueles primeiros R$ 1.000 passaram 30 anos gerando renda para você Já os últimos R$ 1.000 ficaram apenas um mizinho só e gerou pouca coisa no fim das contas Então quanto mais você tiver para investir desde já mais isso vai fazer diferença lá no longo prazo justamente porque o efeito dos juros compostos é maior lá no longo prazo Por isso que você deve se preocupar em ganhar dinheiro com o seu trabalho e deixar os juros compostos trabalharem para você conforme o tempo vai passando Ou seja só faça a sua parte Tem os investimentos como algo do seu dia a dia Se antes você não costumava investir agora adote isso como parte da sua vida Erro número três não reinvestir os seus investimentos Tem gente que vê o dinheiro rendendo de um mês pro outro e retira como se aquilo fosse uma renda dela Pera aí Se você tá num momento de formação de patrimônio não faz sentido você ficar retirando esse recurso de lá Caso seja necessário mesmo você retirar que retire uma pequena parte Afinal de contas se esse dinheiro não crescer de um mês pro outro você já vai tá perdendo até mesmo paraa inflação Então se você quer que os juros compostos ajam a seu favor você tem que ter mais e mais dinheiro investido para que os juros compostos possam agir a seu favor Lembra quanto mais dinheiro você deixar investido maior o seu rendimento Quarto erro retirar todo o seu dinheiro dos seus investimentos e tá sempre começando do zero Lembra do que eu mostrei naquele gráfico olha como que são os primeiros meses Ele cresce quase que como uma linha reta Não tem tanto crescimento assim A gente só vai ver uma diferença lá no longo prazo Então é importante você se manter sempre com aquele investimento lá Finge que ele não existe Ele é seu Lógico que ele é seu Vai est lá disponível para você sempre que você precisar Mas a ideia é manter isso no longo prazo A gente só vê um descolamento de verdade aqui lá pro sétimo ano oitavo ano mais ou menos É preciso ter paciência para que os juros compostos façam efeito Se você precisar do dinheiro não é daqui que você tem que pegar é lá da sua reserva de emergência É para isso que você vai formar uma reserva de emergência E outra reserva de emergência não é para ser usada de forma totalmente aleatória Por exemplo ah eu vou no barzinho hoje mas eu tô sem dinheiro Deixa eu pegar aqui na minha reserva de emergência depois eu me viro para colocar de novo Não pera aí Emergência é para causa de fato de uma necessidade onde você não tem outro recurso de onde tirar Você não vai tirar da reserva de emergência para ir no barzinho Se você não tem esse dinheiro não vá ao barzinho É importante você separar uma quantidade todo mês para você gastar com lazer Se você já estourou o limite que você disponibiliza para o lazer naquele mês esquece aceita que você não vai mais poder gastar com lazer naquele mês senão você vai ficar fazendo dívida com o que não é de fato necessário E não dá para ser desse jeito senão você vai bagunçar toda a sua vida financeira Não dá para querer gastar no curto prazo aquilo que você não tem porque aí você não vai conseguir formar um patrimônio de longo prazo que é o que a gente tá buscando Quinto erro não considerar a inflação Na simulação que eu coloquei aqui eu considerei apenas R$ 1.000 por mês todos os meses durante 30 anos Mas esa aí quanto que vai valer R$ 1.000 daqui a 30 anos vai valer mais nada Pra você ter uma ideia coisa de 30 anos atrás a gente comprava com R$ 11 aquilo que hoje em 2025 a gente compra com R$ 100 lá no supermercado Então não dá pra gente ficar investindo somente R$ 1.000 por mês É preciso ajustar isso conforme a inflação Olha esse exemplo Se eu colocar aqui R$ 50 de uma conta de água por exemplo a uma inflação de 5% depois de 1 ano olha quanto é que vai tá essa conta de água 52,50 Se o período agora fossem de 5 anos a inflação vai ter levada essa conta de água para 63,81 Com 10 anos essa conta vai para 81,44 Com 20 anos a conta vai para 132,66 E com 30 anos a conta seria de 216,10 Então assim como os seus investimentos crescem com juros compostos a inflação também aumenta o seu custo de vida com juros compostos e não com juros simples Por isso que não dá para ficar investindo somente na renda fixa Hoje o CDI tá alto 14,65% mas ele já foi de 2% ao ano Por isso que é necessário diversificar os seus investimentos em renda variável também em ações em fundos imobiliários em até outras moedas pra gente não ficar dependendo somente da economia brasileira E respondendo a pergunta do início do vídeo é óbvio que ninguém tá te enganando Pelo contrário essa galera já ajudou e continua ajudando muita gente por aí E digo mais eu recomendo muito que você continue acompanhando o conteúdo deles e o meu aqui também é claro E me conta aqui nos comentários desde quando você investe O que eu mais vejo por aí é gente arrependido de não ter começado antes Então manda aqui pra gente trocar uma ideia e até o próximo vídeo